3. Функции денег Деньги выполняют такие функции, как: 1) мера стоимости;2) средство обращения;3) средство платежа;4) средство накопления;5) сбережения и мировые деньги.Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

Функции денег Современные деньги выполняют следующие функции – мера стоимости (благодаря деньгам мы знаем, что сколько стоит и можем сравнить цены товаров); средство обращения; средство платежа; образование сокровищ (накопления), а также, выступать в роли мировых

Роль денег в воспроизводственном процессе.

Функции денег и их характеристика.

ТЕМА 3. Функции и роль денег.

Сущность денег проявляется в их функциях и роли.

Функция (от латинского - исполнение) – это конкретное проявление сущности денег, т. е. возможности и особенности их использования (та работа, которую они выполняют).

Роль денег – это достижение определенных результатов с их помощью.

Функциям денег присуще устойчивость, стабильность. Они мало подвержены изменениям, а роль денег в разных условиях может меняться.

Так как сущность денег по-разному представляется в разных теориях, то вопрос функций денег также неоднозначен. Существуют следующие подходы:

I. Классическая политэкономия называет 5 функций денег (по К. Марксу):

§ мера стоимости (соизмерение стоимости);

§ средство обращения (покупательного средства);

§ средство накопления (средство сбережения);

§ средство платежа (платежного средства);

§ мировые деньги.

II. Современная западная экономическая наука называет 3 функции:

§ средство измерения ценности благ;

§ средство обмена (расчетов);

§ средство накопления (тезаврации).

III. Американская концепция:

§ учетная функция;

§ обменная функция.

Мера стоимости (соизмерение) – она является главной функцией денег. Деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Цена – это денежное выражение стоимости и полезности товара. Продажа товаров означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Современные формы денег, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен , который устанавливается государством. В эпоху золотого стандарта он означал весовое количество металла, принятое за денежную единицу в стране. Сейчас масштаб цен – это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части.

Современные экономисты называют эту функцию средством измерения ценности благ, мерой ценности, масштабом цен, счетными деньгами.

Средство обращения – деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена. Они выступают посредником в процессе обращения товаров. Особенность этой функции в том, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно . В этой функции применяются наличные денежные знаки , являющиеся законным платежным средством. Функция средство обращения позволяет обменивать товары, производимые в разных местах и с разрывом во времени. Чтобы функционировать в качестве средства обращения деньги должны отвечать следующим условиям:

1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;

2) должно быть закреплено государственными законами.

Средство платежа – деньги используются для обслуживания кредитных отношений и при совершении платежей. В этом случае деньги применяются не только для товарных сделок, но и при совершении платежей, не предполагающих получение эквивалента (налоги, пенсия, выдача заработной платы и т.д.). В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху из-за:

Развития кредитных денег. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Прогресса в системе расчетов – преобладающая часть денежного оборота осуществляется с помощью безналичных расчетов.

В отличие от функции средство обращения при платежах используются безналичные деньги, и допускается применение иностранной валюты.

Современные экономисты считают, что сейчас произошло сращивание двух функций (средство обращения и платежа). Причем средство платежа поглотила средство обращения и трансформировалась в функцию средство расчетов или обмена.

Средство накопления (образование сокровищ ) – деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства. Накопленные деньги обеспечивают их владельцам приобретение в будущем любого товара или услуги. Они представляют собой отложенный на будущее платежеспособный спрос, позволяют погасить долговые обязательства. Функцию накопления могут выполнять как наличные, так и безналичные деньги, причем преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного обращения, т.е. лишние деньги уходили в накопление, а недостаток пополнялся за счет накоплений. Эту функцию деньги выполняют только после выхода из сферы обращения. Деньги могут накапливаться и сберегаться:

1) частными лицами. Экономисты сравнивают эту функцию с консервированием продукции;

2) предприятиями;

3) государством.

В качестве средства накопления может выступать кроме денег любой другой вид актива. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно преимущество – высокую ликвидность .

Современные экономисты называют эту функцию средством сохранения ценности.

Мировые деньги – деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют две функции:

1. международного платежного средства:

а) погашение сальдо платежного баланса

б) предоставление и погашение международных кредитов

в) оплата товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов

2. международного резервного средства – формирование валют резервов государств, международных финансовых институтов и коммерческих банков.

В условиях металлического обращения эту функцию выполняло золото, а сейчас:

· ведущие национальные валюты

· международные денежные единицы (СДР, евро)

Современные экономисты считают, что мировые деньги это не функция в общепринятом смысле, а определение степени использования тех или иных национальных валют в международных расчетах.

После того как , они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в , определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в . Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

• I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
• II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
• III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
• IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
• V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений - необходимый элемент современной экономики.
• VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

1. заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
2. заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
3. тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
4. . Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения («выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
5. состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Каждый элемент имеет свое назначение в системе, о функции денег – важнейшего элемента финансовой системы будет посвящена эта очередная статья. Функции в то же время раскрывают саму сущность денежных отношений.

Основные функции денег

Конечно же, деньги выполняют достаточно много разных функции в экономике любой страны, но к основным можно отнести только следующие функции:

1. Функция обращения – заключается в том, что при помощи денег любой человек на рынке может купить себе все, что соответствует его бюджету и в то же время любой продавец (в том числе рабочий как продавец труда) вправе получить деньги за свой товар. Обмен благ на деньги непосредственно более удобен и надежен, нежели обмен в форме бартера. Однако, денежные расчеты предполагают наличия стандартов денежных знаков – например, действие единой валюты на территории страны. Также, данная функция денег может быть ослаблена в период товарного дефицита. В данном случае отдельная сделка может быть выгодна для партнеров по сделке, но в целом оказывает негативное влияние на экономику.
2. Деньги как мера ценности (стоимости) – результат любого вида деятельности может быть сведен к его денежному эквиваленту. Объем и масштабы проделанной работы могут быть более или менее объективно оценены через их денежный эквивалент. При этом цена на тот или иной товар или услугу складывается под влиянием рыночных отношений, а именно зависит от баланса спроса и предложения на рынке.
3. Деньги как средство сбережения и накопления – порой деньги используют в качестве средства накопления на обладающие достаточно высокой стоимостью активы. Почему деньги подходят для этой функции практически идеально? Дело в том, что деньги не требуют использования значительного места для хранения (более того, деньги могут содержаться в безналичном электронном виде), а наличные обладают наибольшей (максимальной) ликвидностью. Под ликвидностью следует понимать способность актива быть проданным максимально быстро и без издержек (подробнее в статье «что такое ликвидность»). Если бы мы использовали для накопления какие-то определенные товары (например, кирпичи), то, во-первых, они бы потребовали наличия значительного количества места для хранения, а, во-вторых, чтобы их обменять на денежные средства пришлось бы подождать определенное количество времени.
4. Деньги как средство платежа – возникновение этой функции связано с развитием кредитных отношений между покупателем и продавцом. В данном случае процесс получения денежных средств за товар или услугу отодвигается в будущее, оплата происходит только по мере поступления очередного платежа. Другими словами при покупке товара в кредит в качестве средства обращения выступают не сами деньги, а взятые долговые обязательства. По мере развития роли денег, как средств платежа, значение денежных средств как средства обращения постоянно уменьшается. Также развитие данной функции сопряжено с появлением кредитных денег: векселей и банковских билетов (подробнее в статье « »).
5. Функция мировых денег – проявляется в обеспечении обращения товаров и услуг, рабочей силы и капитала на мировом рынке. В определенной степени мировые деньги можно сравнить с национальными, но только на международном уровне. В качестве основных выступают как валюты ведущих стран (доллар или фунт стерлингов), так и валюты, созданные по соглашению ряда стран (евро).

Существенное влияние на выполняемые деньгами функции оказывает инфляция. В данном случае стоит говорить о разделение цен на реальные (рассчитываются исходя из «базового» промежутка времени) и номинальные (те, что составляют ценность в данный момент времени). Другим аспектом является то, что накопленные денежные средства непременно будет подвергаться обесцениванию в связи с чем накопление становится не всегда выгодным процессом (гораздо выгоднее совершать инвестирование денежных средств, о том, читайте тут). Следует отметить, что данные функции актуальны только при рыночных отношениях. При натуральном обмене данные функции невыполнимы.

Эволюция

Функции денег, а также их роль в хозяйстве общества складывалась постепенно с течением времени на протяжении всей истории.

• Первоначально, деньги стали использовать в качестве меры стоимости – оценки любого товара.
• Затем сфера влияния денежных потоков расширилась до покупательского средства и они стали средством обращения.
• На дальнейшем этапе возник разрыв между временем совершения покупки и оплатой за него – так называемый временной лаг, возникший с появлением кредита, поспособствовал развитию функции денег как средства платежа.
• Деньги как средство распределения стали использоваться еще позднее. В данном случае один экономический субъект передает средства другому, не требуя равнозначной отдачи. На данном этапе закладываются предпосылки для возникновения государственной финансовой системы.
• Денежные средства как инструмент для накопления и сбережения стали необходимы по мере развития торговых отношений (торговли).
• Денежные средства как мера обмена разных валют способствует формированию их курса. Эта функция особенно актуализировалась с глобализацией мировой экономики и появление новых межнациональных валют (например, евро).

Виды

Современная система денежного обращения предполагает существование наличных и безналичных денежных средств.

К наличным можно отнести следующие виды денег:

1. Разменная монета
2. Бумажные деньги: среди них стоит выделить казначейские билеты, ассигнации, векселя и банкноты.
3. К кредитным деньгам стоит относить чеки, но в то же время кредитные деньги могут быть не только наличными, но еще и безналичными.

Группы безналичных денежных средств составляют в основе:

1. записи на банковских счетах (дебетовые и кредитные пластиковые карты)
2. электронные деньги.

Послесловие автора

Таким образом, деньги выполняют ряд наиважнейших для государства и общества в целом функций, не ограничиваясь нашими традиционными представлениями о них. С момента своего происхождения деньги только расширяли свои функции, дополняясь все новыми видами (формами). К основным относят пять функций денег , однако, не исключено, что их список будет пополняться. Непосредственно по теме денег рекомендую прочитать несколько статей, среди которых:

• Куда вложить деньги под проценты
• Капитализация процентов по вкладам
• Как привлечь деньги к себе
• Что делать, если хочешь много денег

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Ну а в следующих статьях сайта будут рассмотрены не только функции денег, но и дальнейшие вопросы макроэкономики, в том числе рыночные механизмы, денежная система и структура рынка.

Функции денег в примерах: средство обмена, мера стоимости, средство накопления, средство платежа.

Пример 1. Деньги, как средство обмена

Фабрика продала изготовленные игрушки и получила за них сумму денег, равную 80 р. Как поступил финансовый менеджер фабрики с этими деньгами? Он выплатил заработную плату рабочим, оплатил материалы, топливо и энергию их поставщикам и т. д. Рабочие на полученные деньги приобрели потребительские товары; поставщики электроэнергии, получив деньги, приобрели на них новую партию мазута и оплатили труд рабочих, занятых на электростанции, и т. д.

Рассуждая подобным образом, мы получим бесконечную цепь актов продаж товаров и услуг. Причем каждый продавец своего товара или своей услуги получал в обмен на товар или услугу определенную сумму денег. Деньги все время переходили из рук в руки, циркулируя в экономике и обслуживая сделки купли-продажи. За этими многочисленными покупками и продажами товаров и услуг стоит обмен продуктами труда и факторами производства. Во всех случаях деньги выступили посредником в обмене товарами и услугами, или средством обмена.

Можно, конечно, представить себе экономику без денег, выполняющих роль средства обмена. В ней товары непосредственно обменивались бы друг на друга без помощи денег. Это были бы бартерные сделки. В реальной экономике бартерные сделки совершаются сравнительно редко и играют незначительную роль в функционировании рыночной экономики. Объясняется это тем, что бартерная сделка возможна только в том случае, когда произойдет одновременное совпадение намерений двух владельцев товаров обменять свою продукцию. Например, владельцы нефтеперерабатывающего завода, поставляющего мазут на электростанцию, могут согласиться получать электроэнергию без оплаты ее деньгами в обмен на мазут. В данном случае могла бы иметь место взаимовыгодная бартерная сделка. Но такого рода сделки являются не правилом, а исключением в современных условиях. Бартерная же экономика как единая целостная система при наличии развитого разделения труда и многочисленных сделок по купле и продаже товаров, услуг, недвижимости, ценных бумаг практически неосуществима. Поэтому функционирование денег как средства обмена выступает обязательным условием существования рыночной экономики.

Пример 2. Деньги, как мера стоимости

Производитель товара, намеренный продать его на рынке, назначает цену на этот товар, т. е. приравнивает его к какой-то сумме денег. Покупатель, оценивая полезность данного товара, может предложить за него другую (естественно, меньшую) сумму денег. Бухгалтер фабрики игрушек, подсчитав издержки производства игрушек, выразил их в определенной сумме денег и опять-таки приравнял продукцию фабрики к известной денежной сумме. Во всех этих и в бесконечном множестве других случаев деньги выступили в качестве средства измерения ценности товаров и услуг. Продажа товара предполагает, что товар обменивается на определенную сумму денег в соответствии с той ценой, которая на него установлена. Если тонна нефти стоит 10 тыс. р. и продается по этой цене, а тонна хлеба стоит 15 тыс. р., то при помощи денег на рынке устанавливается, что стоимость тонны хлеба в 1,5 раза больше, чем стоимость тонны нефти. Для того чтобы деньги могли служить в качестве средства со- измерения ценности товаров, услуг и других объектов купли-продажи, должна быть установлена денежная единица, т. е. единица счета самих денег. Национальной денежной единицей в России является российский рубль, в США - американский доллар, в Аргентине - песо и т. д.

Пример 3. Деньги, как средство накопления

В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход на покупку потребительских товаров и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в 103 денежной форме, т.е. деньги выступают в этом случае в роли средства образования сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то домашние хозяйства накапливают их и, следовательно, деньги выступают как средство накопления сбережений. Сходный процесс происходит и у фирм, которые за счет части своей прибыли формируют и накапливают резервный фонд. Таким образом, и здесь происходит за счет денег образование и накопление сбережений.

Пример 4. Деньги, как средство платежа

В рыночной экономике при помощи денег совершается немало операций, не связанных с покупкой товаров, оплатой услуг или накоплением сбережений. Например, подавляющее большинство фирм пользуется кредитами со стороны банков и других финансовых организаций. В этом случае банк выплачивает фирме определенную сумму денег на оговоренный срок с условием возврата. По истечении установленного срока фирма погашает долг, т. е. возвращает сразу или частями предоставленный ей банком денежный капитал. В данном случае деньги выполнили функцию средства платежа. Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате государственных пенсий и пособий и т. д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

Важная особенность денег состоит в том, что любой человек, любая фирма, любое государственное учреждение признают деньги в качестве средства платежа и безоговорочно их принимают в обмен на товар или услугу. Более того, каждый из них абсолютно уверен, что этими деньгами он сможет оплатить любой товар, заплатить налоги или погасить свой долг. Деньги могут выполнять свои функции, потому что все признают их в качестве средства платежа. Следовательно, ДЕНЬГИ - это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

Источник: Экономика. Основы экономической теории: учебник для 10–11 кл. для общеобразовательных организаций. Углубленный уровень: в 2 кн. Кн. 2 // Под редакцией: Иванов С. И., Линьков А. Я. Издательство: Вита-Пресс, 2018 Основные криптовалюты Эволюция кредитных денег С наступлением эпохи промышленного капитализма резко возросла потребность в кредитных деньгах. Акции как деньги Становление акционерных компаний в качестве доминирующей формы организации предпринимательской деятельности автор расценивает как важный этап в развитии рыночной экономики. Ликвидность, как свойство денег Важнейшим свойством денег является их абсолютная ликвидность. Под ликвидностью понимается способность какого-либо имущества, т. е. активов, служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа. Противоречия функций денег в современной экономике Проблема определения денег и их сущности Появление номинала, как важный этап в развитии денег Как появились центральные банки Денежная система Гезелля