Наиболее востребованные товары в интернете. Что продавать в интернет-магазине: идеи

• Иностранец может открыть фирму со 100% капиталом на свое имя (за исключением нескольких видов деятельности, например, владение недвижимостью - тогда только 49%)
• Кхмеров нанимать необязательно
• Ворк-пермит оформлять не надо - достаточно бизнес-визы

Регистрация компании в Камбодже для покупки недвижимости:

Чтобы заниматься бизнесом в Камбодже, у Вас должна быть надлежащая деловая лицензия от Министерства торговли. Процесс регистрации займет всего дней 15 – 20.

Для ведение бизнеса и владение землей наиболее оптимально Single Member Private Limited - аналог нашего ООО.

Шаг 1: Названия компании. . Нужно проверить название на уникальность. Это займёт приблизительно 5 дней.
Шаг 2: Подготовка уставных документов к регистрации и подписанию (приблизительно 2 - 3 дня).
Потом ждем документы и свидетельство. Примерно 2 недели.

Требования:

Ниже приведен перечень документов, необходимых для подачи заявления на открытие фирмы в Министерство торговли.

Формы от Министерства торговли, которое надо заполнить, (8 страниц):

1. Регистрационное Заявление Компании (4 страницы)
Имя Основного Владельца
Название Компании
Цель Компании
Форма Компании(Single Member Private Limited)
Тип Компании
Адрес Компании (не разобрался как найти Юр. Адрес но это подскажут юристы)
Уставной капитал: Минимально 1 000$ (должен быть в банке на открытом вами счете)

2. Заявление для Публикации в Бюллетене (1 страница)

4. Квитанция Для Регистрации (1 страницы)

Другие Документы которые понадобятся:

• Фотографии основного владельца/учредителя: 3 фотографии (4x6 цветная)
• Руководитель: паспорт или кампучийское удостоверение личности: 3 копии каждый
• Основная виза кампучийца владельца/учредителя (деловой тип): 3 копии каждый
• Готовый устав компании. (подготовят юристы)
• Гарантированное письмо от адреса компании в Камбодже (На сколько понял проверка Юр.адреса)
• Гарантированное подтверждение от любого Кампучийского банка, заявляющего, что у Вас есть минимум 1000 $ на Вашем счете.
• Подпись основного владельца/учредителя (должна быть подписана перед чиновниками).

Дополнение:

• Подготовка устава компании и сопутствующих документов обойдется где то 500$
• Иностранцу может принадлежать 100%-ая акция компании, кроме компании с недвижимым имуществом. (Кроме компании с ограниченной ответственностью)
• После того, как Вы получаете Свидетельство от Министерства торговли, Вы должны зарегистрировать свою недавно зарегистрированную компанию в Налоговой службе в пределах 15 дней.
• Фирмы могут помочь, но это будит стоить дополнительных расходов порядка 600$.
• Необходимо сделать у юристов документ о том что Кхмер не претендует на прибыль и недвижимость компании и отказывается от нее – обойдется баксов 250. Надо иметь хорошего знакомого кхмера для этих целей, того, кому доверяешь.
• Еще понадобиться печать.

Права собственности:

• Компания в который учредители не ответственны вне их вкладов – то есть отвечает уставным капиталом и недвижимостью которую приобрели на эту компанию
• Генеральный директор может быть только Кхмер, остальной директорат могут быть иностранцы. У Генерального директора 51% Уставного фонда. 49% у иностранца
• Согласно Конституции Королевства Камбоджи только местная компания наделена правом иметь землю. Наша компания и является местной так как у Кхмера 51%

Туристический бизнес в Камбодже:

Для примера открытие турфирмы под ключ обойдется в 6500 $

При этом необходимо учитывать один нюанс, что иностранцу запрещено быть гидом по Ангкору.

Одним из вариантов временной иммиграции может стать работа в Камбодже, закон которой в отношении иностранцев достаточно лоялен. И по причине того, что в прошлом году многие стали жертвами сокращений или иных трудностей в своих компаниях, а самые отчаянные отправились в Азию с целью переждать кризис.

Камбоджа среди прочих вариантов представляется весьма неплохой перспективой. Дешевые жилье и еда также являются преимуществом при выборе места для переезда. Но безусловно без заработка в незнакомом государстве делать нечего, поэтому вопрос трудовой деятельности в стране кхмеров требует отдельного изучения.

Правда, на какой-то серьезный заработок в Камбодже рассчитывать не приходится. Средняя зарплата в стране не превышает 100 долларов . Но вместе с тем и цены весьма умеренные. Поэтому если вы ищете работу просто для оплаты текущих расходов, то вполне возможно найти что-то достаточное для комфортной жизни.

В Камбодже можно рассчитывать на следующие вакансии:

1. Учитель. Причем преподавать можно все что угодно: от иностранного языка до рисования. Главное, найти школу, где зарплата будет одним из условий контракта. Потому что случаются варианты, когда учебные заведения нанимают иностранцев, предоставляя только проживание и питание.
2. Официант или иной обслуживающий персонал. На курортах с радостью примут на работу англоговорящего иностранца. Имеет смысл обращаться в места, где много русских туристов. В этом случае родной язык может оказаться преимуществом ввиду того, что не всегда наши путешественники и местный персонал понимают друг друга.
3. Гид. Надо отметить, что здесь конкуренция велика. Туристический бизнес является самым прибыльным, и местные жители так просто свой кусок хлеба не отдадут. Лучше всего присоединиться к легально зарегистрированной российской турфирме, тогда проблем с местным населением не возникнет. Но статистика за 2016 г. показала, что и в туристической сфере наблюдается кризис, многие гиды не смогли обеспечить себе достаточный заработок и покинули страну в самый разгар сезона.
4. Менеджер в отеле. В этом случае можно рассчитывать на неплохую по местным меркам зарплату. Но требуется опыт работы в гостиничной сфере, причем желательно в Азии. И совершенно необходим безупречный английский.
5. Иные профессии, требующие специальной квалификации. Например, в Камбодже с радостью трудоустроят врачей. В этом случае и зарплата может оказаться достаточно высокой. Но без диплома о соответствующем образовании, естественно, трудоустроиться не получится.

Где искать вакансии?

Лучше и легче всего искать работу уже на месте. Но это касается только низкооплачиваемых должностей. Если хотите быть уверенными, что приехав, вам не придется ночевать на улице из-за отсутствия заработка, то стоит обратить внимание на интернет и посмотреть . Существует множество ресурсов для размещения объявлений о поиске вакансии в Камбодже.

Обязательно следует изучить русские и зарубежные форумы. Может повезти и вы обнаружите открытое соотечественниками кафе или новый модный клуб, где набирают персонал. Кроме того, в Камбодже достаточно большая русская диаспора. Кто-то держит там бизнес. Поэтому полезно будет найти контакты представителей и спросить, не нужны ли им русскоговорящие работники.

Вакансии работы в Камбодже

А вот что касается высокооплачиваемых специалистов, им необходимо заранее выйти на контакт с потенциальным работодателем. Желающим трудоустроиться в гостиничном бизнесе, можно написать в крупные сетевые отели. В отличие от маленьких гестхаусов сетевики с большей радостью принимают иностранцев на работу.

Медицинскому персоналу следует изучить местные клиники. И особое внимание рекомендуется уделить больницам, расположенным в курортных зонах, облюбованных русскими туристами.

Повара могут найти интересные вакансии в крупных ресторанах с мультинациональной кухней.

Оформление визы с правом работы

Получить заветное разрешение на въезд в Камбоджу очень просто. Едва ли найдется еще страна, которая бизнес-визу выдает на границе и без каких-либо подтверждающих документов от партнеров или работодателей.

Правда, сначала виза оформляется только на 3 месяца. Но зато потом ее легко продлить на год. Специальной рабочей визы в Камбоджу, которой иностранец закрепляется за конкретной компанией, не существует. И это очень облегчает трудоустройство в этой стране.

Пакет документов для оформления визы зависит от способа ее получения, и по состоянию на 2019 год этот перечень следующий:

1. Через посольство Камбоджи в России: анкета, паспорт со стандартным требованием к сроку действия в течение 6 месяцев, 2 фото.
2. Через Интернет: необходимо заполнить анкету и загрузить свою фотографию, банковская карта для оплаты визового сбора.
3. На границе: паспорт со свободными страницами, 1 фото, анкета заполняется на месте. Следует отметить, что предварительно лучше узнать .

Тем, кто планирует переезд в Камбоджу на длительное время, сначала следует провести здесь некоторое время в роли туриста. Как говорят иммигранты, это позволит оценить не только преимущества, но и некоторые неудобства, поджидающие в этой стране.

Почему Камбоджа привлекает иммигрантов?

Королевство Камбоджа – это страна с древней культурой, она изобилует тропическими фруктами, здесь царит постоянное лето. Сюда приезжают люди со всех концов света, преследуя разные цели: одни бросают надоевшую работу и наслаждаются вечным отпуском, другие строят свой бизнес.

Также в стране проживает множество пенсионеров из Европы: на европейскую пенсию они могут вести здесь роскошную жизнь. Это не удивительно, если сравнить их доходы с доходами местных жителей: ежемесячная заработная плата в стране составляет 70-90$, а в сельской местности – всего 50$.

Низкая стоимость проживания, тропический климат и море – это основные факторы, привлекающие иностранцев. Также росту числа приезжих способствуют упрощенный визовый режим, возможность ведения бизнеса и приобретения жилья.

Какие неприятности поджидают приезжих?

Как свидетельствуют отзывы на различных форумах, эта страна – далеко не рай, как может показаться вначале. Со временем проявляются ее обратные стороны. Наиболее распространенные проблемы:

В сезон дождей текут крыши у многих домов, даже тех, которые с виду казались надежными;

В стране обитает множество слабоядовитых и ядовитых змей, которые периодически наступают на человеческие поселения;

В этих широтах растет множество незнакомых растений, способных вызвать аллергию;

Местность представляет собой, по словам приезжих, «большую деревню», здесь скучно по сравнению с соседним Таиландом.

Но, не смотря ни на что, число приезжих в Камбодже постоянно растет.

В какую сумму обойдется проживание?

Снятие жилья в аренду – 300$ за 1 месяц;

Прокат мотоцикла – 7$ за 1 день;

Сжиженный газ – 7$ за 1 месяц;

Такси – 2$ за проезд в обе стороны через весь город;

Костюм – 7-8$;

Фрукты, картофель, батон хлеба, бутылка воды – 1-2$;

Свинина – 4$;

Курятина – 3$;

Креветки – 4-5$;

Прием в поликлинике – 30$;

Сдача анализов – от 25$;

Занятия в тренажерном зале – от 35$;

Поход в парикмахерскую – до 25$.

В Камбодже можно расплачиваться местными деньгами (риэли) или долларами США. Кассовые аппараты рассчитаны на работу с обеими валютами.

Особенности визового режима

Лояльная миграционная политика – один из факторов, привлекающих иностранцев. В Камбодже не оформляется временный вид на жительство, популярный в других странах. Постоянное жительство, хоть и предусмотрено законом, на практике не действует. Почти все приезжие, желающие остаться здесь на длительное время, получают бизнес-визу сроком на год.

Годовая бизнес-виза стоит 280$ и может продлеваться столько раз, сколько нужно. Для этой страны не свойственна бюрократия: правительство осознает выгоду от таких притоков в бюджет, поэтому принимает всех.

Въезжая в страну, можно оформить визу в отделении пограничной службы. Первая бизнес-виза стоит 25$ и действует всего три месяца. Чтобы получить годовую визу, нужно подойти в любое туристическое агентство в стране. Процедура проста: нужно дать паспорт, оплатить визу (280$), затем через 2-3 дня получить готовый документ.

Контактная информация для иммигрантов

Жителям России, которые собираются переезжать в Камбоджу, следует сохранить себе контактные данные Посольства РФ.

Адрес: г. Пномпень, 213, Blvd. Sothearos, Phnom Penh, Cambodia

Телефон: (85-523) 72-2081, 72-093

Электронная почта: [email protected]

Поиск работы в Камбодже

Многие иммигранты интересуются открытием бизнеса в Камбодже, а вот наемная работа там мало кого интересует. Перспективы трудоустройства для иностранцев очень ограничены.

За счет чего живут иммигранты в Камбодже?

Камбоджа привлекает множество туристов и бизнесменов из-за рубежа. Однако трудоустройство здесь мало кого интересует, потому что уровень экономического развития Камбоджи очень низкий. Средняя заработная плата по стране составляет от 70 до 90$, а в сельской местности – около 50$ в месяц.

Работа в Камбодже интересует только тех, кто планирует остаться там на длительное время, не имея других стабильных источников дохода. Многие иммигранты работают удаленно или сдают в аренду жилье, оставленное на родине. Также немалую долю приезжих составляют пенсионеры, которые при европейской или американской пенсии могут жить в Камбодже как короли. Такая тенденция наблюдается и в других странах этого уровня, например, в Панаме.

Однако те иммигранты, которые еще не скоро выйдут на пенсию, едва ли могут рассчитывать на достойный заработок. Теоретически начать работать в Камбодже легко: здесь отсутствует множество бюрократических преград, нет даже такого документа, как рабочая виза. Чтобы заключить трудовой договор, нужно только поставить на нем свой отпечаток пальца.

В каких отраслях можно работать?

Для иностранцев, желающих получить работу, возможности ограничены тремя отраслями: образованием, сферой услуг и туризмом.

1. Образование. В этой отрасли проще всего устроиться преподавателем английского языка. Однако могут возникнуть сложности с поиском желающих обучаться и наполнением группы. Если иностранец получает работу преподавателя на курсах английского языка, как правило, он зарабатывает очень мало.

2. Сфера услуг. Именно здесь задействовано подавляющее большинство приезжих. Иностранцы, даже не имеющие опыта работы, могут получить должность бармена или официанта на курортах страны. Особой популярностью пользуется столица – город Пномпень. Обязательное требование – знание английского языка. Здесь можно рассчитывать на относительно высокий заработок – около 100$ ежемесячно. Иногда предоставляется бесплатная жилплощадь.

3. Туризм. При условии владения языками, можно получить хорошую работу в туристической фирме. В этой отрасли существуют ограничения для иностранцев: нельзя работать гидом на Ангкоре, самой известной и посещаемой достопримечательности в королевстве. Также присутствует дополнительная сложность в виде постоянно растущей конкуренции в сфере туризма. В связи с этим местные жители, работающие гидами, изучают иностранные языки и тем самым повышают свою ценность на рынке труда. Кроме того, эта работа является сезонной: наибольший приток туристов наблюдается в период октябрь – февраль, а весной и летом клиентов намного меньше.

Интересное наблюдение: многие иммигранты занимаются благотворительностью, работая с детьми.

Что нужно для поиска работы?

Иммигранты, работающие в Камбодже, отмечают важность владения языками для успешного трудоустройства. Необходимо хорошо знать английский, а также освоить хотя бы основы кхмерского языка.

Поиск работы при помощи интернета, как правило, не приносит никаких результатов. Если же глобальная сеть является единственной возможностью поиска работодателя, можно воспользоваться местным сайтом http://www.cam111.com/jobs.php

Однако более надежные способы найти работу – искать самостоятельно по прибытии в страну либо заручиться поддержкой знакомых, уже работающих там.

Перспективы открытия бизнеса в Камбодже

Открытие своего дела в Камбодже не представляет больших трудностей: есть множество свободных ниш, можно обойтись небольшими деньгами, законы благоприятствуют иностранному капиталу. Однако прежде чем принять решение, следует тщательно проанализировать возможные риски.

Возможности ведения бизнеса для иностранцев

Как правило, собственное дело в Камбодже начинают люди, которые прибыли в королевство на длительное время и хотят обеспечить себя стабильным доходом. Многие из них добиваются успеха: наблюдается постоянно растущее количество туристов, действуют благоприятные для бизнеса законы.

Приезжие бизнесмены направляют свои капиталы в самые различные отрасли и получают хорошие прибыли. Наибольшей популярностью пользуются гостиничный и ресторанный бизнес. Также иностранцы открывают ночные клубы, строят бассейны и парки аттракционов. Самые состоятельные организовывают и более серьезный бизнес: частные клиники, сельскохозяйственные фермы.

Многие становятся владельцами собственных туристических фирм. Законодательство Камбоджи предусматривает некоторые ограничения для иностранцев в сфере туризма. Например, запрещено работать гидом на главной достопримечательности страны – Ангкоре. Однако в целом эти ограничения незначительны и не мешают иностранцам добиваться успеха.

Открытие бизнеса укладывается в небольшие суммы. Для туристической фирмы потребуется 6000-7000$. Магазин, ресторан или кафе потребует 10000-20000$. Чем крупнее планируется заведение, тем больше нужно вложить денег.

В Камбодже можно арендовать уже готовый бизнес. Кафе, рассчитанное на 10-40 посетителей, обойдется в 200-500$ ежемесячно.

Юридическое оформление

Законодательство Камбоджи позволяет всем иностранцам открывать предприятия на свое имя и владеть ими единолично, без обязательного привлечения партнеров в лице резидентов. Также страна выгодно отличается от других отсутствием процедуры получения разрешения на работу. Чтобы открыть свое дело, нужно только получить бизнес-визу и оформить лицензию.

Бизнес-виза оформляется очень легко. Мягкая миграционная политика Камбоджи широко известна за ее пределами. Первая бизнес-виза оформляется на 3 месяца и стоит 25$, последующая открывается на 12 месяцев и стоит 280$. Ее можно продлевать столько, сколько потребуется.

Чтобы получить лицензию, нужно обратиться в Министерство торговли. Процедура длится от 15 до 20 дней. Стоимость лицензии зависит от рода деятельности и составляет от 250 до 500$.

Зарегистрировать предприятие можно в одной из нескольких организационно-правовых форм. Наиболее популярная из них называется «Single Member Private Limited» и имеет много общего со знакомым нам понятием «Общество с ограниченной ответственностью».

Для регистрации необходимо дать своему предприятию уникальное имя, собрать пакет уставных документов на регистрацию и на подпись. Процедура занимает от 3 до 4 недель. Стоимость регистрации малых и средних предприятий составляет от 80 до 500$.

Регистрация новой фирмы в Камбодже имеет свои нюансы, которые следует обсудить с юристом. Он будет сопровождать процедуру от начала и до конца, при минимальном вмешательстве владельца будущей фирмы.

Особенности налогообложения

Камбоджа известна как страна с очень благоприятным налоговым климатом. Налог на малый бизнес определяется налоговым инспектором индивидуально для каждого предприятия. Если речь идет про магазин, учитывается торговая площадь, если про ресторан – количество посетителей, на которое он рассчитан.

Уяснив нужные параметры, инспектор назначает сумму налога. Она может варьироваться от нескольких десятков до 200-300$. Также нужно будет оплатить 30-50$ за оформление документов налогоплательщика. В будущем налог может возрасти, но в пределах разумного.

Малые и средние предприятия, как правило, самостоятельно ведут учет, а крупные привлекают к этой работе специализированные компании.

Подводные камни

Камбоджа имеет свои недостатки, с которыми сталкиваются многие бизнесмены. Например, деятельность туристических фирм в дождливый сезон крайне затруднительна.

Бизнесмены, работающие в разных отраслях, отмечают, что на развитие своего дела уходит большое количество времени и сил. Впрочем, это в большей или меньшей степени характерно для любой страны.

Предприниматели практически единодушны в том, что самое сложное при открытии своего дела в этой стране – его раскрутка. Чтобы выйти на хорошую прибыль, может потребоваться большой срок. Это объясняется, в первую очередь, консервативностью местных жителей. Они предпочитают обращаться за услугами к своим близким, а не к иностранным организациям. Поэтому основная целевая аудитория на начальном этапе – это приезжие и туристы.

Про недвижимость в Камбодже мы писали отдельную статью, ознакомиться с ней можно .

Антон Дзятковский о привлечении клиентов, сложностях с наймом сотрудников и рисках.

В закладки

Команда MicroMoney

Два года назад нам с женой показалось, что на российском финансовом рынке сделать что-то интересное, а главное, новое - сложно. Рынок уже серьезно отрегулирован, в микрофинансовом секторе хорошо развиты технологии автоматизации бизнеса, а конкуренция очень сильна. Когда стали искать новые рынки, я подумал: «А почему бы не стать первооткрывателями краткосрочного кредитования в той стране, где этого еще не придумали?»

Мы выбрали Азию, и практически сразу стало понятно, что привезти туда наши возможности автоматизации - все равно, что закинуть автомат Калашникова в средние века. Азия во многом до сих пор живет в средневековье, а крайне низкая технологичность компенсируется просто гигантским количеством сотрудников, которые при этом обходятся дешево.

Страна, где любят банки

Прежде всего, рынок юго-восточной Азии очень интересный и полностью отличается от того, что мы привыкли видеть в России, Европе и США. Во-первых, это полное доверие к банкам у местного населения. Сейчас в Камбодже 36 банков на 1,5 млн городских жителей. За все время существования ни один банк в стране не лопнул, ни у одного из них не отозвали лицензию, не было построено ни одной «финансовой пирамиды». Еще очень комфортно для бизнеса то, что американский доллар имеет официальное хождение в Камбодже. А курс риеля, официальной валюты страны, по отношению к доллару не менялся ни разу за последние двадцать лет. У Камбоджи до сих пор имидж страны, в которой была война и которой все помогают, таким образом компенсируется инфляция. Во время гражданской войны 1975-1980 годов деньги были отменены: «красные кхмеры» взорвали национальный банк, а в его хранилищах разместили склад удобрений.

При всем этом страна занимает почетное седьмое место в мире по отмыванию денег. Я разговаривал с менеджерами ABA-Bank, который входит в топ-3 камбоджийских банков. Кстати, сделать это было довольно легко - все руководители в нем русскоговорящие. Выяснилось, что банковские транзакции до $500 тысяч даже не попадают на финансовый мониторинг. В банках не задают вопросов даже если деньги придут из Афганистана или Сирии. При сумме свыше $500 тысяч к транзакциям относятся немного серьезнее, могут даже попросить договор.

Вообще, государственное регулирование на рынке присутствует в упрощенной версии: у правительства просто нет ресурсов для контроля многих отраслей и, например, КПК (потребительская кооперация) до сих пор не регулируется.

Потребительским кредитованием занимается около пятидесяти компаний, уставной капитал у них в среднем составляет $1,5 млн, что соответствует небольшому банку в России, а средний чек - до $5000.

В кредитном бизнесе тоже свои устои - местные банки и микрофинансовые организации пугает даже мысль выдавать деньги без залога. Системы кредитования без залогов не существует в принципе, обычно закладываются земля и дома. При этом от клиентов требуют минимум пять справок, оригиналы паспортов и поручителя в лице местного старосты.

Нельзя сказать, что это не дает своих плодов. Примечательно, но факт: здесь просрочка более чем в тридцать дней составляет всего 0,9%, по данным местного Центробанка. То есть соотношение PAR (portfolio at risk) довольно выгодное.

Как начать финансовый бизнес в азиатской стране

Попробовав разные рынки, мы составили для себя очень простой чек-лист, помогающий проверить страну на «открываемость».

Мы поговорили примерно с тридцатью местными организациями и в итоге нашли себе отличных партнеров. Первыми, кто в нас поверил, стали японский венчурный фонд East Wing ASA Capital с капиталом около $100 млн долларов и его участник, глава одной из крупнейших девелоперских компаний страны Sonatra, - мистер Тетсуи Нагата (Tetsuji Nagata). Он стал нашим соучредителем с долей в 50%. Вторым стал местный партнер фонда - кхмер Окнха Сорн Сокна (Oknha Sorn Sokna), который предоставил нам офисную площадь и обеспечил полной юридической поддержкой. Кстати, «Oknha» в его имени - это титул, причем самый высокий среди камбоджийских граждан, аналогичный титулу сэра (Sir) в Великобритании.

Мистер Сорн Сокна - советник премьер-министра Камбоджи по экономическим вопросам. В России аналогичная должность сейчас у господина Кудрина. В Камбодже премьер-министр - глава страны, этот пост сейчас занимает Хун Сен (Hun Sen). Окнха Сорн Сокна - член совета АСЕАН, в знак признательности за вклад в развитие Камбоджи ему присудили ряд королевских орденов и наград.

В итоге нас фактически приняли в их дружную семью. В 2016 году мы побывали на форуме АСЕАН в составе делегации и даже стали известны в масштабах страны - про нас писали в главной газете столицы The Phnom Penh Post. Благодаря этой публикации мы познакомились с главой Центрального банка Камбоджи.

«Ваш займ стоит ровно одну чашку кофе в день»

Мы стали первым сервисом в стране, который обрабатывал заявления на кредит полностью в онлайне, без кучи бумажных документов. Мы использовали в качестве источника всех данных мобильный телефон или компьютер клиента. В Камбодже практически все перескочили эру персональных компьютеров и ноутбуков и сразу обзавелись смартфонами. Для скоринговых процедур на телефон устанавливается мобильное приложение MicroMoney, а с клиентом подписывается договор об обработке персональных данных. Интересно, что 49% устройств - это телефоны Samsung или другие устройства на Android, а приличные для Камбоджи 32% - это iPhone.

Самый дешевый сотовый оператор и производитель элементарных телефонов с доступом в сеть в Камбодже - это SMART, который продает мобильники за 30-50 долларов. Система отслеживания данных о клиентах строится на искусственном интеллекте и самообучающихся нейронных сетях, а внесение данных о клиентах - на технологии блокчейн. Иногда заявление на микрокредит обрабатывается менее пяти минут. В итоге мы первыми стали выдавать деньги без залогов и поручителей, причем делать это очень быстро, в течение суток после одобрения кредита.

Займы начали выдавать строго до зарплаты. Процент, как, впрочем, и суммы займов, был очень маленьким - 2% в день. Мы часто приводим этот показатель в сравнении: «Ваш займ стоит ровно одну чашку кофе в день». При среднем размере займа в $60 - это чуть больше одного доллара в день, именно столько и стоит кружка кофе или тарелка риса. Переплата в этом случае составляет всего $14,4 доллара за двенадцать дней.

Такой ответ устраивает большинство наших клиентов, а главное - понятен им.

Деньги мы перечисляем на местные пластиковые карты, которые можно открыть только по оригиналу паспорта. Таким образом решили и вопрос с идентификацией клиента.

В самом начале для одобрения кредита мы использовали множество кросс-проверок: например, спрашивали цвет и количество этажей здания, где работает человек, а затем проверяли ответ; у родителей, если они были указаны как контактные лица, спрашивали дату рождения их ребенка, а у родственников - домашний адрес. Но в итоге осознали избыточность таких проверок, плюс их сложность снижала уровень одобрений и вызывала стресс у заемщиков. Мы поняли, что настолько тщательный скоринг нужен только для зрелого рынка кредитования, на девственном рынке мошенников нет, а меньше вопросов означает больше выдач. В итоге теперь мы проверяем только работу и начальника, семью и документы, а наша цель - выдать всем хотя бы по $10.

Но, конечно же, это было бы невозможно без внятной и простой автоматизированной CRM-системы. Обработав первые 10 тысяч клиентов в Excel, мы, наконец-то, с радостью на нее перешли. Теперь задача сотрудника - просто с выражением читать текст на экране, а все остальное сделает CRM.

Уважительная причина: свадьба друга

Азия - как другая вселенная. Есть супертехнологичные государства типа Сингапура, Таиланда, Малайзии. Есть страны, которые застряли в средневековье. Это Мьянма, Вьетнам, Камбоджа.

Удивительно, но 90% заемщиков берут свой самый первый кредит в жизни. Подавляющее большинство из них (88%) - мужчины, у 75% - доход около $200 в месяц. Определились и основные цели микрокредитов: 15% людей банально не хватало на еду, а вот 35% брали займ, потому что друг пригласил их на свадьбу! Следующие по популярности причины: по 10% аудитории - расходы на школу для детей и медицинские услуги, также в рейтинг попали траты на китайский Новый год, бензин и починку мотоциклов, помощь родителям.

Уровень расценок был выбран правильно: лишь 5% клиентов отказались брать кредит по причине его дороговизны. А вот причины, по которым кредит отказались выдавать мы: у 23% не было работы, 20% отказались предоставлять свои контакты, а 7% попросту давали о себе ложную информацию.

В среднем займ выдается каждому шестому клиенту. Одна полная заявка обходится в $1. Полная стоимость издержек на первый выданный займ составляет $10: это $6 + операционные затраты (заработная плата + аренда). Средний займ составляет $60 и выдается на 12 дней, в итоге наш заработок на займе - около $14,4.

Данные о клиенте для заявления о залоге в 88% случаев берутся со смартфонов и только в 12% - с их десктопных устройств.

Каждый привлеченный клиент взял в среднем по 4,5 займа. Мы видим, что клиенты на них «подсаживаются», так как конвертация во второй и последующие займы составляет 73%. 34% берут пять и более займов, а 7% - более десяти. Основной, золотой фонд нашей аудитории составили 4% клиентов, которые взяли займы уже пятнадцать и более раз. ​

Хороший, плохой, злой

Схема простая - хороший, плохой и совсем злой полицейский. Первый месяц со дня просрочки мы ведем себя не как коллекторы, а как финансовые консультанты, помогаем людям спланировать их средства. Через 30-90 дней просрочки начинаем вежливо и настойчиво напоминать о долге всем контактным лицам. Активней всего используем при этом сервис SMS-рассылок и звонки на работу. Через 90 и более дней просрочки мы перестаем быть вежливыми и используем все возможные каналы, включая социальные сети. В Камбодже при такой серьезной задержке помогает только очень активный прозвон по контактам третьих лиц - именно они заставляют должников вернуть деньги.

В итоге на прибыль мы вышли уже на третий месяц работы, хотя и ценой очень жестокой личной экономии. Например, я питался супом из самых дешевых костей за доллар.

Обед по расписанию: кадровый рынок Камбоджи

Через некоторое время после начала работы мы сформировали образ идеального наемного сотрудника в Камбодже. Он должен быть местным, недорогим, убедительным продажником и трудоголиком. Ключевым словом оказалось «идеальный», вскоре мы убедились, что найти такого человека - задача сама по себе чуть ли не утопическая. Если говорить не о линейных сотрудниках, а о специалистах, то задача найти такого человека практически невыполнима.

В ходе поисков персонала у нас много раз возникали следующие вопросы:

• ​Почему поведение кхмеров поддается определенным закономерностям, но не поддается нашей логике?

Почему наиболее надежные сотрудники старше 35 лет и почему людей этого возраста очень сложно найти?

Ответы мы нашли в истории Камбоджи: почти сорок лет назад гражданская война 1975-1980 годов унесла жизни более трех миллионов человек. Ее целью были порабощение населения, уничтожение интеллигенции и расселение городских жителей в деревни. Доля городского населения за эти годы катастрофически упала, и до 2015 года прирост составлял менее 1%.

Идеология гражданской войны была следующей: «Город - обитель порока; можно изменить людей, но не города. Работая в поте лица, корчуя джунгли и выращивая рис, человек поймет, наконец, подлинный смысл жизни. Нужно, чтобы он помнил, что произошел от рисового семени. Все кампучийцы должны стать крестьянами».

Расстреливали без суда и следствия педагогов, врачей, интеллигенцию, даже тех, кто просто носил очки. Запретили писать и читать, сжигали книги, разрушили около шести тысяч школ и все университеты. Решили избавиться от всех благ современной «белой» цивилизации: автомобили ломали кувалдами, бытовую технику закапывали в землю.

Все это оказало серьезное влияние на кадровый рынок сегодня. Найти квалифицированных да и просто мотивированных сотрудников старше 35 лет, то есть людей, рожденных в период гражданской войны, очень сложно. Эта категория - самые опытные и предпочитаемые в компаниях работники, в отличие от России, где предпочтение отдается активным сотрудникам до 30 лет. Сложно найти специалистов думающих, заинтересованных в работе, амбициозных, ведь сейчас потомки нации - это дети крестьян. Образование в Камбодже до сих пор необязательное и, как следствие, доля безграмотных очень велика - это 30% населения.

Этим объясняются национальные особенности в поведении сотрудников.

• ​Средний «срок жизни» сотрудника в компании составляет всего один-два месяца, особенно в возрасте до тридцати лет. Кхмеры не держатся за рабочее место, их не удерживает даже зарплата. Планировать и думать о будущем не принято - этим, кстати, и объясняется большая популярность займов перед долгосрочными вкладами и проектами: главное, сейчас перехватить немного денег, что будет завтра - будут думать завтра, а часто - вообще не будут думать.

У кхмеров коллективный образ мышления. Часто это выливается в саботаж в компаниях, сговор и тому подобное. Сотрудники могут в любое время не выйти на работу, и оставшаяся невыплаченная зарплата не имеет значения.

Сотрудники однозадачны. Введение нескольких KPI ставит их в тупик. Это усугубляется тем, что сотрудники работают на иностранную компанию, уровень доверия к которым ниже среднего.

В Камбодже уважают старших. По своей сути это не демократическое государство, старшинство и статус здесь имеют особое значение. Также важна семейственность. Нам приходилось доказывать сотрудникам, что мы семья, и тогда они начинали реально работать. Вообще, в Камбодже не обязательно иметь руководительские навыки - звание начальника само по себе является причиной выполнять те задачи, которое он ставит.

В первое время непостоянство сотрудников и их несерьезность ввергали нас в отчаяние, но сейчас мы относимся к этому спокойнее. Помогают успокоительные капли и наши собственные методы работы.

Сотрудник, проработавший менее двух месяцев - это наш «денежный минус», и чтобы обезопасить себя, мы:

• ​проверяли каждого сотрудника так же, как проверяли каждого заемщика. Это помогало и в таких печальных случаях, как кражи на работе (к сожалению, такое случалось);

забирали в залог паспорт или другой идентификационный документ;

ввели штрафы за то, что не отработал срок трудового контракта;

выдавали заработную плату 15 числа месяца, следующего за расчетным. Часто сотрудник получал зарплату в конце месяца и затем попросту не выходил на работу.

Всего мы провели собеседования примерно с четырьмя сотнями кандидатов, и в итоге только двадцать преданных сотрудников работают без нашего тотального контроля и участия. Кстати, при приеме на работу у кандидатов было всего лишь два вопроса: сколько времени длится обед и есть ли у нас официальные выходные дни, которых в Камбодже двадцать восемь. Для сравнения, официальных праздников в России - всего четырнадцать дней.

Привлекаем клиентов едой и девушками

Для продвижения сервиса мы создали сайт monusluy.com на кхмерском языке. Первой же публикацией стали призыв взять займ, предложили онлайн-калькулятор займа с нечетными числами - это небольшая хитрость для сложности подсчета процентной ставки. Ступени займа следующие: первый займ - $30-40, с каждым повторным займом - шаг $10.

Самый работающий образ при этом - милая барышня, которая держит деньги веером. Ставили фотографию мужчины с пачкой денег, но статистика показала, что на фото девушек кликают в два раза чаще.

Разместили реальные истории и благодарности наших клиентов за очень быструю денежную помощь в трудных ситуациях, добавили цитаты уважаемых кхмерами людей о деньгах и займах. Найти высказывания было просто, а вот перевести их на кхмерский - намного сложнее.

Как я уже писал выше, для типичного кхмера интернет – это только Facebook. Google практически не используется. В Facebook есть вся история жизни человека: о чем думает, с кем встречается, что ест, где работал и куда устроился, почему уволили. Поэтому Facebook стал для нас мощным инструментом при найме сотрудника, проверке заемщика и взыскании долгов.

Поэтому если вы ищете работу просто для оплаты текущих расходов, то вполне возможно найти что-то достаточное для комфортной жизни. Лучше и легче всего искать работу уже на месте. Но это касается только низкооплачиваемых должностей.

Если хотите быть уверенными, что приехав, вам не придется ночевать на улице из-за отсутствия заработка, то стоит обратить внимание на интернет и посмотреть доступную работу и вакансии за границей.

Дауншифтинг в действии: привет из Камбоджи

А всем понемножку. Кирилл работал ранее в «Телекоме» – устраивал мобильную связь в Камбодже, 6 лет назад тут оказался.

Работа в Камбодже для украинцев, для русских, россиян, вакансии в Камбодже

Стоит она примерно 340 долларов и выдается на год (или на меньший срок). Главный плюс в том, что продлять такую визу можно любое количество раз. Бизнес виза дает права законно работать на территории Камбоджи, а значит, проблемы с полицией исключены.

Налоговая система также намного проще, чем в наших странах.

Камбоджа: какой бизнес открыть

Бизнес в Камбодже - вопрос неоднозначный.

Наш обозреватель по Камбодже дает следующий комментарий, исходя из практического опыта ведения бизнеса в стране: «С одной стороны у меня есть опыт встреч и работы со многими хорошими кхмерами, совместные заработки и отношения с которыми очень ценю. С другой стороны, в стране очень много специфики, связанной с коррупцией и с тем, что там фантастическими темпами растёт преступность».

В этой удивительной стране принято строить бизнес на отношениях, а не законах.

Про законы в Камбодже вспоминают чаще всего тогда, когда закон не в пользу белого предпринимателя. Другими словами для того, чтобы указать на оплошность и взять штраф.

Главный вывод из всего вышесказанного:
В Камбодже лучше заниматься бизнесом с быстрой оборачиваемостью. Легко разворачиваемым, легко сворачиваемым.

И без привлечения дорогостоящего оборудования (например, пошивом одежды). Но тот же пошив одежды уже давно успешно открывается в Бангладеш.

Власти заинтересованы в притоке валюты в государственную казну, поэтому по минимуму препятствуют въезду мигрантов.

• Брак с гражданином страны. Такой брак должен просуществовать не менее трёх лет, после чего можно подать документы на оформление подданства. Гарантии положительного одобрения заявления нет, оно вполне может быть отклонено.

Бизнес в камбодже

Индивидуальное предприятие принадлежит одному человеку и им же управляется.

Один собственник владеет всем капиталом и получает прибыль. Из этой статьи вы узнаете, куда вложить деньги. заработанные в России или за рубежом.

Согласно требованиям Министерства торговли Камбоджи вы должны открыть счёт в местном банке, на котором будет не меньше 1000 долларов США. Обязательно возьмите в банке справку, которая подтвердит наличие у вас депозита. Новые компании должны выбрать для себя торговую марку и зарегистрировать название.

По Камбодже своим ходом!

Хочу заметить, что камбоджийцы ответственно подходят к обустройству на рабочем месте. Они сразу приносят туда свои гамаки, подушки, одеяла, электроплитки, ведёрки для льда и 25-литровую бутыль с водой. Главное — им не мешать.
Долго рассказывать — как мы, через тернии, разгружали и монтировали наши конструкции.

Напишу только достойные для освещения моменты: когда пришла машина с контейнером для разгрузки — высянилось, что из-за высоты контейнера она не проходит через арки в парк, примерно см 10 не влазят. Кхмеры почесали в затылках и, крикнув «муй пи бай» (один два три), дружно подпрыгнули и повисли на бортах контейнера. Контейнер просел — и прошёл под арками миллиметр в миллиметр.

Вот она — настоящая креативность.

В дальнейшем мы долго с ней боролись, в частности со кхмерским стремлением упростить электротехнические работы — соединяя 8 точек подключения в одну розетку, и тому подобное.