Как открыть банковский счет ип. Как открыть расчетный счет ип

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

• стоимость открытия и обслуживания счёта;
• удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
• наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

• Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
• Цене за открытие счета на ИП.
• Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
• Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
• Стоимости платежного поручения.
• Возможности использования опции интернет-банкинга.
• Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
2. Паспорт гражданина.
3. Свидетельство о регистрации.
4. Доверенность представителя предпринимателя.
5. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

​Прежде чем открыть собственное дело, необходимо детально изучить все вопросы относительно его дальнейшего продвижения, особенностей развития, а также правового регулирования деятельности. Ведь корректно разработанный бизнес-план и юридически правильно составленная документация - это основной фундамент, на базе которого можно создать успешное и процветающее предприятие.

Для представителей малого и среднего бизнеса, предпочитающих самостоятельное управление делом, оптимальным вариантом реализации своих планов может стать регистрация индивидуального предпринимательства. Данная организационно-правовая форма имеет ряд преимуществ, поэтому пользуется спросом среди предпринимателей.

Одним из вопросов, который довольно актуален среди индивидуальных предпринимателей, является открытие расчетного счета. Бизнесменов, как правило, интересует следующее: нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть? Детальные ответы на эти вопросы вы сможете найти в представленном материале.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна. К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности. Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП , необходимо уточнить следующие вопросы:

1. в каких случаях открытие р/с необходимо;
2. как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия;
3. какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

• размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб;
• партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
• в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты;
• партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись;
• для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности;
• выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно. Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать. Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

1. порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает;
2. наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету. Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа;
3. перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
• идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
• заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

• позвоните в банк и договоритесь о приеме;
• посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Несмотря на то, что на законодательном уровне расчетный счет – это право, а не обязанность, его отсутствие может сильно ограничивать предпринимательскую деятельность. Разумеется, все зависит от особенностей ведения бизнеса. Так, счет должны открыть предприниматели, которые планируют совершать сделки от 100 тыс. рублей, т.к. расчеты наличными на суммы, превышающие этот лимит, законом запрещены.

Как открыть расчетный счет для ИП: краткий FAQ

1. Обязан ли ИП открывать счет? Нет, это его право, а не обязанность. Но проводить расчеты на сумму более 100 тыс. рублей без р/с нельзя.
2. В какой срок после регистрации ИП нужно открыть р/с? Законодательно сроки не установлены.
3. Можно ли открыть несколько счетов? Да, конечно. Их количество может быть любым.
4. Нужно ли уведомлять органы власти об открытии р/с? Да, если счет открыт за пределами РФ. Если в российском банке, то кредитная организация это сделает за предпринимателя. До 2014 года ИП должен был сам уведомлять налоговую и Пенсионный фонд, в противном случае ему грозил штраф 5 000 рублей.
5. Можно ли открыть бесплатный расчетный счет для ИП? Можно. Есть банки, которые не берут комиссию при отсутствии оборотов. Но часто это распространяется только на тарифы с высокой ежемесячной оплатой. А как только появляется хоть какое-то движение по счету, такой пакет услуг становится невыгодным.

Если счет необязателен, то для чего его открывают?

• Проводить расчеты онлайн быстрее и удобнее.
• Легко платить налоги и обязательные платежи.
• Возможность проводить сделки на суммы более 100 тыс. руб.
• Большинство компаний предпочитают безналичные расчеты, поэтому могут отказаться от сотрудничества с ИП, у которого нет счета.
• Возможность принимать от покупателей оплату пластиковыми картами и через системы электронных денег (Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI и другие).

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция

Открытие счета для ИП – дело не быстрое. Как правило, на это уходит не менее 5 рабочих дней, не считая выбора кредитной организации. Этапы процедуры можно обозначить так:

• Выбор банка, сравнение условий на РКО;
• Сбор документов;
• Подача заявления в банке;
• Открытие расчетного счета;
• Получение документов.

Шаг 1. Выбрать банк для ИП

ИП может остановиться на любом банке, который предоставляет услугу РКО. Чтобы сравнивать по объективным критериям, перед обращением в кредитную организацию необходимо подготовить приблизительную схему финансовых потоков в компании:

• Сколько платежей планируется в месяц;
• На какую в среднем сумму планируются операции (если предполагаются крупные платежи, то это тоже надо учитывать);
• Будут ли изыматься средства на хозяйственные нужды;
• Сколько денег в месяц потребуется для выдачи заработной платы.

Даже если предприниматель только начинает, он должен представлять, на какие обороты будет готов выйти, скажем, через полгода.

В каждом банке желательно попросить консультанта рассчитать стоимость РКО в месяц на основе конкретных данных. Не стоит полагаться только на информацию о ежемесячном обслуживании счета. Дело в том, что в большинстве кредитных организаций практикуют лимиты. Например, стоимость 50-ти платежных поручений может быть 10 руб., а начиная с 51-го – 100 руб. за операцию. И производить расчеты более 50 раз в месяц будет невыгодно.

Помимо стоимости услуги, важными критериями выбора банка будут:

• Наличие средств удаленного взаимодействия (онлайн-банк для ИП, мобильное приложение);
• Удобное расположение офиса банка (все равно придется ездить, особенно если будут проблемы с интернет-сервисами, а платежи отправлять нужно);
• Застрахованы ли вклады государством (если банк не входит в систему страхования вкладов, то при отзыве у него лицензии предприниматель деньги теряет все без остатка);
• Прочие предложения для предпринимателей (процент на остаток, кредитование на льготных условиях, оформление пластиковой карты для бизнеса и т.д.).

Некоторые банки предоставляют услугу онлайн-оформления расчетного счета. Однако без посещения отделения договор на РКО не заключить. На самом деле речь идет только о резервировании счета, то есть в любом случае нужно представлять пакет документов, для этого требуется ваше личное присутствие (или можно сделать доверенность).

Шаг 2. Сбор документов и подача заявления

Список документов для открытия счета:

• Паспорт ИП;
• Заявление об открытии р/с;
• Выписка из ЕГРИП (можно в электронном виде скачать и распечатать);
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
• Образец подписей (если оформляется не в кредитной организации);
• Лицензии (при ведении деятельности, требующей лицензирования)

Карточку с подписями проще всего сделать непосредственно в банке, если у ИП ее нет. В остальном – требуются стандартные документы, которые у предпринимателя есть на руках. Их нужно принести в отделение банка. Заявление обычно составляется в электронном виде, и операционист на его основании готовит договор, который будет подписан после рассмотрения заявки. Банк вправе также запросить и другие документы, а также печать (при наличии).

Шаг 3. Открытие расчетного счета

После подачи заявления и до открытия счета проходит в среднем еще 5 дней. Нужно подождать. В это время кредитная организация производит проверку документов. Как только будет принято решение, сотрудники банка должны уведомить о нем клиента.

Важно! Подача заявления не гарантирует открытие счета. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении этой услуги. Обычно это происходит, если есть ошибки в заявлении, информация передана некорректная или не были представлены дополнительные документы, подтверждающие право ведения деятельности, наличие помещения для бизнеса и т.д.

Шаг 4. Получение документов от банка

После проведения всех проверок банк направляет клиенту уведомление с принятым решением: открыть счет в банке для ИП или отказать в РКО. В большинстве случаев приходит одобрение. При отказе важно выяснить его причину и заново подать документы. Возможно, придется обратиться в другой банк.

При положительном решении необходимо подписать договор, внести оплату за услугу и начать пользоваться расчетным счетом.

• Предпринимателю стоит открыть расчетный счет для ИП, плюсов от этого больше, чем минусов. Это и возможность безналичных расчетов, и проведение сделок на сумму от 100 тыс. рублей, и прием оплаты картами.
• При выборе кредитной организации важно детально сравнить тарифы на примере действующего бизнеса.
• На открытие счета потребуется время, этот факт надо учитывать и не планировать до подписания договора платежей и поступлений. К обещаниям сиюминутно открыть счет в банке для ИП стоит относиться как к рекламной уловке.

Банк вправе отказать в открытии счета. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении и непредставления запрошенных документов